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“以房养老”扩围还需提质
http://www.cnnb.com.cn  中国宁波网  2018-08-10 10:11:05  稿源:中国宁波网-宁波日报
  张国栋   据报道,试点4年后,以房养老保险走向全国市场。近日记者从相关渠道获悉,银保监会已经向保险公司下发相关文件,意在补充中国传统养老方式的金融创新型产品——老年人住房反向抵押养老保险(以下简称以房养老保险),将从目前的试点扩大到全国范围。(8月9日《每日亚虎娱乐正版官网新闻》)   作为一种补充养老的方式,以房养老保险意在拓宽老年人的养老选择,但其上市以来,市场反响一直平平。据媒体报道,截至今年6月底,有多家保险公司获得了试点资格,但只有幸福人寿开展了业务,共有98户家庭139位老人完成承保手续。   此次,监管层在试点结束后,又在全国铺开以房养老保险,显然是对以房养老保险寄予厚望。也意味着,尽管首批试点成效不甚理想,但不能因此而否定“以房养老保险”的重大创新价值和实践意义。业内人士预计,在“以房养老保险”向全国推广的背景下,随着亚虎娱乐正版官网社会转型以及市场不断培育,“以房养老保险”市场的潜在需求将会显现,供给主体也将不断扩容。   这是有道理的。一方面,以房养老保险的确能够满足老年人希望居家养老、增加养老收入、长期终身领取养老金的三大核心需求,潜在市场不小。另一方面,目前至少有三个因素会支撑以房养老保险市场的兴起。一是人口结构变迁,家庭代际关系变化,空巢与失独老人增加。二是养老保障水平有限,多样化养老方式亟待拓展。三是自有房比重较大,住房资产价值上升。   但即便如此,也还不够。从既往试点情况看,以房养老存在很多问题,其中首当其冲的就是道德问题。因为在中国的家庭伦理中,孩子对父母的财产有着天然的继承权,在很多人看来,把房产质押出去就等于变卖父辈的财产,很容易引起家庭矛盾和纠纷。除去家庭矛盾,相关法律不健全、房地产市场不稳定、寿命的不确定性以及保险条款过于复杂让人雾里看花等现象,都是目前困扰以房养老的问题。   这提醒,“以房养老”扩围固然前景看好,值得期待,但不能止于扩围,而是还需要针对现实中存在的问题,对症下药,进一步提高以房养老保险的质量和效率,以吸引公众参与。这方面,有关道德问题、家庭伦理当然重在宣传引导和个体觉悟,但其他许多问题,则重在有关部门和地方政府的作为。比如,与时俱进。完善相关法律法规,将“以房养老”纳入法制轨道。坚持“房住不炒”,建立长效调控机制,给人以稳定的预期。办理手续简化,条款不能太专业,要让人看得懂等等,这都是回应社会关切,提高以房养老保险的质量和效率的功夫。   此外,为了激发市场需求,还应给予以房养老保险业务一定的政策支持。同时,在向全国推广的过程中,可以考虑逐步扩大抵押房产的范围,将其他类型的不动产,如商业类的房产、共有产权住房、农村宅基地房产、农村家庭承包的土地使用权等列入抵押范围,以便解决更多老年人的收入问题,实现其老有所养。   总之,“以房养老”看似简单事宜,其实也是个系统工程,涉及方方面面。尤其站在“业主”的角度看,更是这样。只有让“产品”可靠,“质量”放心,“效率”可观,并且“购买”起来方便,才能得到客户的青睐,从目前的试点扩大到全国范围,也才能取得应有的成效。
编辑: 郑晓华
 
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